Архив за месяц: Май 2017

С чего начать инвестирование

c чего начать инвестицииСначала определим, что такое инвестиции. Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли. Причем размещение капитала подразумевается на долгосрочной основе, все краткосрочные операции являются спекулятивным инструментом.

Бенджамин Грэм определял фундаментальное различие между инвестициями и спекуляциями. Инвестицию он определял как операцию, основанную на тщательном анализе фактов, перспектив, безопасности вложенных средств и достаточном доходе. Всё остальное он относил к спекуляциям.

У каждого своя ситуация поэтому одинаковых решений не бывает, но общий алгоритм с чего начать инвестирование состоит из 7 шагов.

1 Финансовое состояние

Прежде всего надо определить собственное финансовое состояние. Определить сколько денег к Вам приходит за месяц регулярно, нерегулярно, разово и в какой валюте.

Определить расходы — регулярные, нерегулярные, разовые.

Оценить свои активы — недвижимость, вклады, ценные бумаги и прочее. Приносят ли эти активы доходы или дополнительные расходы.

Оценить свои пассивы — есть ли у Вас кредиты, ипотека, долги, страховые взносы. Выплачиваете Вы их ежемесячно или разово.

После этого надо посчитать какая разница у Вас между доходами и расходами. Если расходы превышают доходы, то нужно пересмотреть свои личные финансы, найти решение, как оздоровить ситуацию. В этом может помочь личный финансовый консультант. Если доходы превышают расходы, то эта сумма и будет Вашим инвестиционным ресурсом. И можно переходить к следующему шагу.

2 Создание «резервного фонда»

Резервный фонд предназначен для форс мажорных обстоятельств. Рекомендуется иметь такой фонд в размере Ваших 3-6 месячных расходов. Такой фонд можно накопить и держать в банке.

Вклад желательно открыть такой, чтобы Вы могли в любой момент снять деньги без потери процентов. Выбирайте надежные банки и не храните суммы свыше страховой гарантии в одном банке.

3 Цель инвестирования

На мой взгляд это самый важный пункт в инвестициях. Так как не всегда люди понимают зачем они откладывают деньги.

Для того чтобы в дальнейшем определить наилучшую стратегию инвестирования, надо поставить задачу.

Цели должны быть расставлены в приоритетном порядке, что для наиболее важно, а что наименее.

Определяем цель — что вы хотите сделать, чего достичь, какими активами хотите обладать, что хотите оставить после себя и кому. Прописываете суммы и сроки к которым Вам необходимо достичь финансовых целей.

4 Риски и гарантии

Вот теперь стоит подумать на какие риски Вы готовы пойти ради желанной цели. И какие гарантии хотите иметь. Это будет влиять на следующие шаги.

5 Инвестиционная стратегия.

Определяем риски, какие виды и типы активов будете использовать, валюту. Размер и периодичность взносов — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или  разовая инвестиция.

Оцениваем налоговые выплаты с целью их оптимизации, гарантии на сохранность капитала. Обязательно нужно решить, кто будет правопреемником, так как инвестиции это длительные операции, может случиться все что угодно. Поэтому нужно предусмотреть все риски и негативные факторы.

Как часто Вы будете вносить изменения в стратегию инвестирования и в связи с какими событиями.

6 Способ инвестирования

Теперь надо определиться с инвестиционной компанией, через которую Вы будете приобретать активы и управлять ими.

Будете ли Вы получать свой доход сразу или будете капитализировать проценты.

Какую сумму Вы будете платить за управление своими активами.

7 Инвестиционный портфель

Вот теперь в соответствии с выбранными целями и стратегией формируете инвестиционный портфель и приобретете необходимые активы.

С этого момента Вы стали инвестором. Вы создаете свой финансовый капитал для решения конкретных задач.

Записывайтесь на консультацию.

кнопка

Загородный дом без кредита

покупка недвижимостиМногие хотят иметь дачу или загородный дом чтобы летом проводить выходные на природе. А на пенсии окончательно переселиться из шумного, суетливого города на природу и наслаждаться покоем и свежим воздухом.

Стоимость загородного дома с отоплением и удобствами начинается от 5 миллионов рублей. Не у всех есть такие деньги, чтобы сделать разовый платеж. Первое о чем задумываются покупатели — взять кредит. Но с кредитом стоимость недвижимости возрастает сразу в 2 — 2,5 раза.

А как Вам вариант купить дом с минимальными вложениями? Это возможно при грамотном планировании.

Например через 10 лет Вы хотите иметь собственный дом недалеко от города, в котором вы сможете жить круглый год. Значит Вам необходим капитал в 5 млн. рублей или 90 тысяч долларов.

Есть три возможности получить такую сумму:

  • ипотечный кредит
  • положить деньги в банк под проценты
  • инвестиции

Кредит  — это не только высокая цена за приобретенную недвижимость, но и множество рисков. Один из самых главных рисков потеря дохода и как следствие потеря самой недвижимости.

Банковский депозит не сможет обеспечить Вам рост капитала, так как проценты по вкладам не покрывают инфляцию. И через 10 лет с учетом инфляции, у Вас может не оказаться необходимой суммы.

Инвестирование позволяет сделать расходы на покупку недвижимости разумными, избежать рисков потери капитала и потерь от инфляции. Если каждый месяц инвестировать 500$, то через 10 лет у Вас уже будет заветная сумма, чтобы приобрести дом Вашей мечты.

Сравним два варианта — кредит и инвестирование.

Я приведу простые расчеты, без учета некоторых нюансов.

Ипотека в 90 000 долларов. При процентной ставке 10% ежемесячный взнос будет порядка 870$. Разница между выплатой кредита и стоимостью дома составит 209 000 — 90 000= 119 000 долларов. Что составляет более чем двукратное превышение стоимости дома. И можно сказать, что это Ваш убыток при покупке недвижимости.

график кредита

При инвестировании каждый месяц 500$ с доходностью 10% через 10 лет у Вас будет сумма в 96 000 долларов.

график инвестиций

К сожалению, не все понимают как собрать такую сумму, куда можно вложить деньги, чтобы получить доход. Отсутствие финансового плана приводит к безуспешным попыткам достичь желаемой цели.

Специальные инвестиционные программы, которые распространены в зарубежной практике, позволяют решить любую задачу создания капитала для покупки недвижимости. С помощью таких программ можно создать капитал для достижения любых задач. Программы эти надежны, прозрачны, Вы сможете наблюдать за тем как растет Ваш капитал. Создаются они индивидуально под каждого клиента с учетом его финансовых целей.

Из примера выше видно, что за 10 лет внесено 60000 долларов, доход по проекту составит 36 000 долларов. Чем длиннее срок инвестиции тем больше сумма заработка в процентном отношении к сумме вложения.

Такие накопительные программы решают долгосрочные задачи и обладают существенным рядом преимуществ:

  • накопление капитала на покупку недвижимости
  • защита капитала
  • низкий порог входа
  • простота открытия и контроля за инвестициями
  • возможность частичного вывода капитала за время действия программы.

А так же есть еще ряд преимуществ — оптимизация налогообложения, страховое покрытие на случай смерти в размере 101% от накопленного капитала.

Вам подойдет такой способ накопления на недвижимость если Вы не торопитесь и готовы ждать 5-10 и более лет.

Расчет под Ваши планы проводится на финансовой консультации. Записывайтесь и получайте решение.

Дети и деньги

deti-dengi-300

Многие родители задаются вопросом давать деньги детям или нет. Вокруг этого столько споров, каждый уверен в своей правоте. В этой статье поделюсь практическими примерами из жизни.

Для начала расскажу небольшую историю. Как-то я встретила Ольгу, которая возмущалась, что она дала дочери 1000 рублей и послала ее в магазин за молоком. Ольга надеялась, что дочь вернется из магазина и принесет сдачу. Девушке было уже 16 лет и из магазина она вернулась не со сдачей, а с большим тортом. Ольга была в шоке, во-первых такой большой торт они не смогли съесть быстро, во-вторых для их бюджета, на данный момент, это была лишняя трата. Я задала Ольге вопрос,

— Как часто и сколько девочке дают карманных денег?

Ольга ответила:

— Что деньги ребенку не нужны. Они его только портят.

Собственно говоря, как Ольга думала, то она и получила. Неумение обращаться с деньгами не пошло ни маме, ни ее дочери на пользу.

С самого детства ребенка надо приучать к финансовой грамотности. Совсем маленьким надо объяснять ребенку, что  что бы получить деньги надо работать, учиться. Начиная с 5-7 лет уже можно давать деньги ребенку на карманные расходы. Можно установить какую-то сумму, которую Вы будете давать ему каждую неделю или раз в месяц. Еще лучше если Вы будете давать эти деньги за помощь Вам. Первое время возможно ребенок будет покупать на Ваш взгляд какую-то ерунду. Не надо его ругать за это, надо поговорить с ним и выяснить, зачем он купил это и лишил себя более интересной покупки. Со временем ребенок поймет, что для него важнее. И будет уже делать осмысленные траты. Например, ребенок копит себе на часы, на игру Лего и т.п.

Когда ребенок начнет получать стипендию или первые заработки оговорите с ним сумму, которую он будет вносить в общий фонд семьи. Пусть это будет небольшая сумма 300-500 рублей, но Вы сформируете у ребенка понятие, что есть обязательные ежемесячные траты на еду, коммунальные услуги и прочее. И когда он создаст семью он сможет правильно распоряжаться финансами с учетом интересов всех членов семьи.

Деньги ребенка не портят, а учат его финансовой грамотности. Это все испытано на нескольких поколениях нескольких семей. А вот там где в семье детям не давали денег, всегда возникали проблемы. Создавая семью, такие люди не могли понять что важнее для семьи на данный момент, не могли расставить приоритеты. Дети брали деньги без спроса и боялись признаться в этом. Во взрослом возрасте такие люди не умеют жить по средствам и у них возникали проблемы с долгами, друзьями и иногда с законом.

Очень важно научить ребенка обращаться правильно с финансами. Деньги это такой же инструмент как ручка, топор. Умея обращаться с ними правильно можно жить изобильной жизнью, а не обладая такими навыками можно нанести большой вред себе и своим близким.