С чего начать инвестирование

c чего начать инвестицииСначала определим, что такое инвестиции. Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли. Причем размещение капитала подразумевается на долгосрочной основе, все краткосрочные операции являются спекулятивным инструментом.

Бенджамин Грэм определял фундаментальное различие между инвестициями и спекуляциями. Инвестицию он определял как операцию, основанную на тщательном анализе фактов, перспектив, безопасности вложенных средств и достаточном доходе. Всё остальное он относил к спекуляциям.

У каждого своя ситуация поэтому одинаковых решений не бывает, но общий алгоритм с чего начать инвестирование состоит из 7 шагов.

1 Финансовое состояние

Прежде всего надо определить собственное финансовое состояние. Определить сколько денег к Вам приходит за месяц регулярно, нерегулярно, разово и в какой валюте.

Определить расходы — регулярные, нерегулярные, разовые.

Оценить свои активы — недвижимость, вклады, ценные бумаги и прочее. Приносят ли эти активы доходы или дополнительные расходы.

Оценить свои пассивы — есть ли у Вас кредиты, ипотека, долги, страховые взносы. Выплачиваете Вы их ежемесячно или разово.

После этого надо посчитать какая разница у Вас между доходами и расходами. Если расходы превышают доходы, то нужно пересмотреть свои личные финансы, найти решение, как оздоровить ситуацию. В этом может помочь личный финансовый консультант. Если доходы превышают расходы, то эта сумма и будет Вашим инвестиционным ресурсом. И можно переходить к следующему шагу.

2 Создание «резервного фонда»

Резервный фонд предназначен для форс мажорных обстоятельств. Рекомендуется иметь такой фонд в размере Ваших 3-6 месячных расходов. Такой фонд можно накопить и держать в банке.

Вклад желательно открыть такой, чтобы Вы могли в любой момент снять деньги без потери процентов. Выбирайте надежные банки и не храните суммы свыше страховой гарантии в одном банке.

3 Цель инвестирования

На мой взгляд это самый важный пункт в инвестициях. Так как не всегда люди понимают зачем они откладывают деньги.

Для того чтобы в дальнейшем определить наилучшую стратегию инвестирования, надо поставить задачу.

Цели должны быть расставлены в приоритетном порядке, что для наиболее важно, а что наименее.

Определяем цель — что вы хотите сделать, чего достичь, какими активами хотите обладать, что хотите оставить после себя и кому. Прописываете суммы и сроки к которым Вам необходимо достичь финансовых целей.

4 Риски и гарантии

Вот теперь стоит подумать на какие риски Вы готовы пойти ради желанной цели. И какие гарантии хотите иметь. Это будет влиять на следующие шаги.

5 Инвестиционная стратегия.

Определяем риски, какие виды и типы активов будете использовать, валюту. Размер и периодичность взносов — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или  разовая инвестиция.

Оцениваем налоговые выплаты с целью их оптимизации, гарантии на сохранность капитала. Обязательно нужно решить, кто будет правопреемником, так как инвестиции это длительные операции, может случиться все что угодно. Поэтому нужно предусмотреть все риски и негативные факторы.

Как часто Вы будете вносить изменения в стратегию инвестирования и в связи с какими событиями.

6 Способ инвестирования

Теперь надо определиться с инвестиционной компанией, через которую Вы будете приобретать активы и управлять ими.

Будете ли Вы получать свой доход сразу или будете капитализировать проценты.

Какую сумму Вы будете платить за управление своими активами.

7 Инвестиционный портфель

Вот теперь в соответствии с выбранными целями и стратегией формируете инвестиционный портфель и приобретете необходимые активы.

С этого момента Вы стали инвестором. Вы создаете свой финансовый капитал для решения конкретных задач.

Записывайтесь на консультацию.

кнопка